Seguro de vida: por qué es importante y cómo comprarlo


Trabajas duro para proporcionar una buena vida a tu familia y harías cualquier cosa para protegerlos. ¿Pero qué les sucedería económicamente si murieras mañana?

Si la respuesta te preocupa, entonces necesitas un seguro de vida. El seguro de vida proporciona una red de seguridad mañana para los seres queridos que dependen de usted hoy.

Pero, ¿dónde debería empezar? Hay dos tipos principales de cobertura disponibles: seguro de vida a término y seguro de vida permanente. El primer paso es decidir cuál de estos le conviene mejor.

 

Seguro de vida temporal vs. permanente
El seguro de vida a término lo cubre por un período determinado, como 10, 15 o 20 años. Los compradores generalmente eligen una póliza que los cubre hasta que sus hipotecas y otras deudas se pagan, o los niños se han graduado de la universidad y viven de forma independiente.

 

La vida a término es bastante sencilla, en comparación con la vida permanente, y es menos costosa que una política de vida permanente. El costo promedio de una póliza de vida a término de $ 250,000 a 20 años para una persona sana de 30 años es de aproximadamente $ 160 al año, aproximadamente el costo de un café con leche por semana, según LIMRA y la Fundación LIFE.

 

Una póliza de vida de término paga si usted muere durante el término mientras la cobertura está vigente. Luego, su beneficiario recolecta los ingresos, llamados “beneficios por muerte”. No puedes cobrar la póliza mientras estás vivo. Con el término de vida corre el riesgo de comprar algo que su familia nunca terminará usando, pero a cambio obtendrá la tranquilidad de saber que estarían bien si muriera inesperadamente.

 

El seguro de vida permanente, como la vida entera o la vida universal, lo cubre por el resto de su vida. La póliza paga el beneficio por muerte a su beneficiario si usted muere mañana o dentro de 50 años.

 

El seguro de vida permanente también incluye un componente de inversión, conocido como “valor en efectivo”. El valor en efectivo de la política comienza siendo pequeño y luego crece gradualmente libre de impuestos. Si mantiene la póliza durante muchos años, la cuenta de efectivo se convierte en un ahorro. Puede obtener un préstamo del valor en efectivo (la póliza se mantiene vigente mientras pague el dinero más los intereses) o renuncie a la póliza por el efectivo.

 

Debido a su valor en efectivo y su cobertura de por vida, el seguro de vida permanente es más caro y más complejo que el término de vida. Algunas pólizas incluso proporcionan beneficios de cuidado a largo plazo.

¿Qué tipo de seguro de vida debes comprar?

Elija un seguro de vida a término si:

  • Solo necesita cobertura hasta una cierta edad (por ejemplo, la edad en que su hijo menor se gradúa de la universidad).
  • No tenga dependientes que necesiten ayuda financiera por el resto de sus vidas.
  • No sea propietario de una empresa familiar o tenga una gran propiedad que proteger.
  • Desea el tipo de cobertura más asequible disponible.

 


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Elija un seguro de vida permanente si usted:

  • Desea proporcionar a los dependientes de por vida, como un niño con necesidades especiales.
  • Necesidad de proteger una gran empresa o negocio familiar de los impuestos sobre la herencia.
  • Quiero dejar un legado.
  • Desea proporcionarles a sus seres queridos dinero para sus gastos finales, como facturas médicas y gastos de funeral, sin importar cuándo muera.
    ¿Cuánto seguro de vida debe comprar?

Tenga cuidado con las fórmulas fáciles, como multiplicar su ingreso anual por un número determinado. En su lugar, hacer un análisis exhaustivo de las necesidades. Determine cuánto necesitaría su familia para pagar sus gastos finales, como los costos del funeral, y cuánto necesitarían sus seres queridos a largo plazo para mantener su calidad de vida. Considere grandes gastos, como pagar la hipoteca y otras deudas, y financiar la educación universitaria de sus hijos.

 

Ambos padres deben estar asegurados, no solo el principal sostén de la familia. Para determinar la cantidad de seguro para un padre que se queda en casa, considere cuánto costaría reemplazar los servicios que proporciona el padre, como guardería y otras tareas domésticas.

 

No asuma que su seguro de vida grupal a través del trabajo le brindará toda la cobertura que necesita. La mayoría de las pólizas de vida grupal son pequeñas y la cobertura finaliza cuando finaliza su trabajo. Aproximadamente cuatro de cada 10 personas casadas aseguradas dependen únicamente de las políticas de vida grupal, según LIMRA.

 

Tasas de seguro de vida
Las primas de los seguros de vida varían según el tipo de póliza, el monto de la cobertura y la aseguradora, así como su edad y salud.

 

Por eso es importante comprar la cobertura más temprano que tarde. Cuanto más espere, más altas serán las primas y mayor será el riesgo de que pueda desarrollar una condición de salud que lo descalifique de la cobertura. Además de comparar pólizas, evaluar compañías de seguros. La mejor herramienta de compañías de seguros de vida de Insure com puede ayudarlo a clasificar las compañías líderes según los comentarios de sus clientes.

 

¿No está seguro sobre el costo del seguro de vida? Obtenga un presupuesto sin compromiso
Si está interesado en saber cuánto le costará el seguro de vida, un primer paso sensato es solicitar algunas cotizaciones. Esto le dará una idea de la cantidad de seguro de vida que puede pagar y de qué compañías es probable que sean sus mejores opciones de cobertura.

 

Insure com recopila datos de numerosas compañías de seguros de vida líderes para ayudarlo a comparar cotizaciones de manera fácil y rápida. Puede comenzar a comparar citas completando su información en la parte superior de esta página.

 

Cuando se trata de asegurar un seguro de vida, los primeros pasos pueden estar entre los más difíciles. Pero si los toma hoy, estará mucho más cerca de saber que sus seres queridos recibirán apoyo en caso de su muerte.

 

Y realmente no hay sustituto para ese conocimiento.