Revisando su plan de patrimonio después del divorcio

Si está pasando por la agitación emocional y financiera de un divorcio, la planificación patrimonial puede ser lo último que se le ocurra. Pero después de un divorcio, debe tomar medidas para actualizar su plan de sucesión. Si no lo hace, entonces, al momento de su muerte, sus bienes podrían distribuirse de maneras que ni espera ni desea, incluso a su ex cónyuge.

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Aquí hay tres pasos que puede seguir para asegurarse de que su plan de sucesión refleje su vida actual y sus deseos.

1. Revoca tu voluntad y crea una nueva
Comience por revocar su antiguo testamento (literalmente, romperlo es la mejor manera) y hacer uno nuevo. Si aún no tiene un testamento, ahora es el momento de hacer uno. No es difícil; puede hacer un simple testamento , con un buen paquete de software o recurso en línea, o contratar un abogado. Lo mismo es cierto si ganaste un fideicomiso en vida mientras te casaste.

 

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Un testamento es donde usted:

  • Deje su propiedad a las personas de su elección.
  • Nombra un albacea para que termine tu herencia cuando llegue el momento.
  • Nomine a un tutor para que cuide a los niños pequeños si es necesario.

Todas estas elecciones pueden verse afectadas por el divorcio. Veámoslos uno por uno.

 

Dejar propiedad
Si eres como la mayoría de la gente, si hiciste un testamento mientras te casaste, le dejaste todo a tu cónyuge, probablemente no sea el resultado que quieres ahora. Lo mejor es comenzar de nuevo con un nuevo testamento, nombrando nuevos beneficiarios y beneficiarios alternativos , que heredarían si su primera elección no los sobreviviera.

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En la mayoría de los estados, si se divorcia después de hacer un testamento, cualquier regalo que haga su testamento a su ex cónyuge se revocará automáticamente. Por ejemplo, la ley de California establece que la disolución (divorcio) o anulación de un matrimonio revoca cualquier legado que le hayas hecho a tu ex cónyuge.  El resto de la voluntad no se ve afectada.

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Pero no es una buena idea confiar en la ley estatal. No todos los estados tienen una ley como la de California, y las leyes pueden cambiar. Además, la ley no entra en vigencia hasta que tenga un decreto final de divorcio: si todavía está en el proceso de divorcio, los obsequios a su cónyuge siguen siendo válidos.

En algunos estados, los obsequios a los familiares de su ex cónyuge también se revocan mediante el divorcio. Por ejemplo, la ley de Arizona revoca los obsequios en un testamento a cualquier persona relacionada con su ex cónyuge por sangre, adopción o afinidad (matrimonio). (Ariz. Rev. Stat. § 14-2804.) Si su estado tiene tal ley y su testamento deja bienes al hijo de su ex cónyuge (su ex hijastro), el divorcio revocaría el regalo al niño.

Confiar en la ley estatal también puede crear cierta incertidumbre sobre lo que le sucede a la propiedad que le dejó a su ex cónyuge, si la ley estatal revoca esa disposición de su testamento. La regla general es que la propiedad pase como si su ex cónyuge hubiera muerto antes que usted. Entonces, si su testamento nombró a un beneficiario alternativo (contingente) para ese regalo, ese beneficiario heredará. Si no nombró a un beneficiario alternativo, pero si nombró un «beneficiario residual», ese beneficiario heredará. De lo contrario, la propiedad pasa bajo la ley estatal, como si no hubiera voluntad, a sus familiares sobrevivientes más cercanos.

Esas complicaciones potenciales subrayan la importancia de hacer un nuevo testamento. De esta forma, quedará claro a quién quiere heredar, y también podrá nombrar suplentes.

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Nombra un ejecutor
Si no desea que su ex cónyuge herede su propiedad, probablemente tampoco desee que él o ella estén a cargo de su patrimonio. Pero si nombró a su cónyuge como su ejecutor (llamado su representante personal en algunos estados), podría suceder a menos que haga un nuevo testamento.

En muchos estados, el divorcio revoca el nombramiento de un ex cónyuge para que sea el ejecutor del testamento o fideicomisario de un fideicomiso. El ejecutor alternativo, si nombra uno en su testamento, lo atenderá en su lugar. Aún así, no cuente con la ley estatal; en su nuevo testamento, designe un nuevo albacea y un suplente.

 

Nombre un tutor para sus hijos menores
Una razón clave por la que muchos padres de niños pequeños hacen testamentos es nombrar a un tutor , que criaría a sus hijos en el caso improbable de que ninguno de los padres pudiera hacerlo . Si tienes niños menores de 18 años, esa es probablemente una razón por la que quieres hacer un testamento.

Un tribunal designará un tutor para cuidar a un niño solo si ambos padres han fallecido o no están en condiciones. (Y los tribunales encuentran a un padre incapacitado solo si hay un problema serio y continuo, como un historial de abuso infantil o adicción). Si no desea que su ex cónyuge críe a sus hijos en caso de muerte prematura porque usted no cree que él o ella sea una buena persona o un buen padre, probablemente no sea algo que pueda evitar.

En su testamento, sin embargo, puede nombrar a quien elija como tutor, en caso de que usted y el otro padre no estén disponibles. (Afortunadamente, es raro que ambos padres no estén disponibles.) Si tiene la firme convicción de que el otro padre no debería tener la custodia de sus hijos, escriba sus razones en una carta y adjúntela a su voluntad. Por lo menos le dará al juez algo que considerar.

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2. Actualizar las designaciones de los beneficiarios
Tan importante como su voluntad es, ahora podría cubrir algunos de sus activos más valiosos. Muchos activos pasan fuera de un testamento, a los beneficiarios nombrados en la documentación proporcionada por un banco o compañía de seguros. Así que asegúrese de actualizar sus designaciones de beneficiarios para:

Para nombrar a una nueva persona para heredar estos activos, solicite nuevos documentos de su banco, compañía de corretaje o empleador, y envíelos lo antes posible.

No asuma que la ley estatal (o incluso los términos de un decreto de divorcio) revocará cualquier designación anterior que haya hecho nombrando a su ex cónyuge. Ciertos «planes calificados», como 401 (k) s, pensiones y pólizas de seguro de vida provistos por el empleador, se rigen por una ley federal denominada ERISA (Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación para Empleados). Y ERISA dice que un administrador del plan debe entregar los fondos al beneficiario mencionado en los documentos del plan, sin importar lo que diga la ley estatal. Entonces, si su ex cónyuge sigue siendo el beneficiario designado, heredará a menos que cambie la documentación.

 

3. Hacer nuevos poderes de abogado
Los poderes de documentos legales que otorgan a alguien la autoridad para actuar en su nombre si es necesario alguna vez son una parte importante de un plan patrimonial. Debe tener dos poderes: uno para el cuidado de salud (decisiones médicas) y otro para asuntos financieros . Si ya tiene poderes que dan a su ex cónyuge la autoridad para tomar decisiones en su nombre, revoquelos y haga nuevos documentos. PARA APRENDER MAS, SOBRE ESTE TEMA, HAZ CLICK AQUI

 

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