¿Qué es el seguro de vida?

¿Nuevo en la compra de seguros de vida? Conozca cómo funciona y qué necesita comprender para elegir su cobertura.

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Una póliza de seguro de vida es un contrato con una compañía de seguros. A cambio de los pagos de primas, la compañía de seguros proporciona un pago global, conocido como beneficio por muerte, a los beneficiarios tras la muerte del asegurado.

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Normalmente, el seguro de vida se elige en función de las necesidades y los objetivos del propietario. El seguro de vida a término generalmente brinda protección por un período de tiempo determinado, mientras que el seguro permanente, como la vida completa y universal, brinda cobertura de por vida. Es importante tener en cuenta que los beneficios por muerte de todos los tipos de seguros de vida generalmente están libres de impuestos. 1

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Hay muchas variedades de seguros de vida. Algunos de los tipos más comunes se discuten a continuación.

 

Seguro de término de vida
El seguro de vida a término está diseñado para brindar protección financiera por un período específico de tiempo, como 10 o 20 años. Con el seguro a plazo tradicional, el monto del pago de la prima permanece igual para el período de cobertura que seleccione. Después de ese período, las pólizas pueden ofrecer cobertura continua, generalmente a una tasa de pago de la prima sustancialmente más alta. El seguro de vida a término es generalmente menos costoso que el seguro de vida permanente.

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Necesidades que ayuda a satisfacer: los ingresos del seguro de vida a término pueden utilizarse para reemplazar la pérdida de ingresos potenciales durante los años de trabajo. Esto puede proporcionar una red de seguridad para sus beneficiarios y también puede ayudar a garantizar que los objetivos financieros de la familia aún se cumplan: objetivos como pagar una hipoteca, mantener un negocio en funcionamiento y pagar la universidad.

 

Es importante tener en cuenta que, aunque la vida útil temporal se puede usar para reemplazar la pérdida de ingresos potenciales, los beneficios del seguro de vida se pagan al mismo tiempo en una suma global, no en pagos regulares, como cheques de pago.

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Seguro de vida universal
El seguro de vida universal es un tipo de seguro de vida permanente diseñado para brindar cobertura de por vida. A diferencia de los seguros de vida entera, las pólizas de seguros de vida universales son flexibles y pueden permitirle aumentar o disminuir el monto de su pago o cobertura de primas a lo largo de su vida. Además, debido a su cobertura de por vida, la vida universal generalmente tiene pagos de primas más altos que el plazo.

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Necesidades que ayuda a satisfacer: el seguro de vida universal se utiliza con mayor frecuencia como parte de una estrategia de planificación patrimonial flexible para ayudar a preservar el patrimonio que se transfiere a los beneficiarios. Otro uso común es el reemplazo de ingresos a largo plazo, donde la necesidad se extiende más allá de los años de trabajo. Algunos diseños de productos de seguros de vida universales se centran en proporcionar tanto la cobertura de beneficios por fallecimiento como la creación de valor en efectivo, mientras que otros se centran en proporcionar cobertura de beneficios por fallecimiento garantizada.

 

Seguro de vida entera
El seguro de vida entera es un tipo de seguro de vida permanente diseñado para brindar cobertura de por vida. Debido al período de cobertura de por vida, toda la vida generalmente tiene pagos de primas más altos que la vida a término. Los pagos de primas de pólizas son generalmente fijos y, a diferencia del término, toda la vida tiene un valor en efectivo, que funciona como un componente de ahorro y puede acumularse con impuestos diferidos a lo largo del tiempo.

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Necesidades que ayuda a satisfacer: Toda la vida puede usarse como una herramienta de planificación patrimonial para ayudar a preservar la riqueza que planea transferir a sus beneficiarios.

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Cómo se determina el costo
Los aseguradores usan clases de tasas, o categorías relacionadas con el riesgo, para determinar sus pagos de primas; Sin embargo, estas categorías no afectan la duración o el monto de la cobertura.

Su clase de tarifa está determinada por una serie de factores, que incluyen la salud general, el historial médico familiar y su estilo de vida. El consumo de tabaco, por ejemplo, aumentaría el riesgo y, por lo tanto, haría que el pago de su prima sea más alto que el de alguien que no usa tabaco.

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