7 maneras de detectar estafas de préstamos personales

Cuando se trata de facturas médicas no cubiertas por su seguro o reparaciones de automóviles no cubiertas por su garantía, a veces un préstamo personal lo tiene cubierto. Incluso podría usar un préstamo personal para una emergencia que no sea de emergencia, como un proyecto de mejoras para el hogar .

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Sin embargo, siempre debe estar pendiente de prestamistas fraudulentos. Las estafas de préstamos personales se especializan en aprovechar situaciones en las que las personas necesitan dinero y luego llevar a sus desafortunados clientes a dar una vuelta.

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La buena noticia es que las estafas de préstamos plantean una serie de inconfundibles banderas rojas. Esto es lo que necesita saber para reconocer las falsificaciones y los fraudes a una milla de distancia.

Señales de que el prestamista puede ser un estafador

Busque préstamos personales en línea y es posible que encuentre algunas estafas de préstamos. Aunque puede ser difícil distinguirlos de prestamistas legítimos que hacen ofertas genuinas, solo recuerde los siete signos de una estafa de préstamo potencial.

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1. El prestamista no está interesado en su historial de pagos

Una de las revelaciones iniciales que debe ver es el requisito de retirar su informe de crédito antes de prestarle dinero.

Los prestamistas acreditados dejan claro que necesitarán revisar su crédito, a veces obteniendo informes de las tres agencias de crédito principales (Equifax, TransUnion y Experian). Necesitan saber si tiene un historial de pago de facturas a tiempo y en su totalidad, lo que les ofrece cierta seguridad de que será igual de diligente en el pago de un préstamo.

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Por otro lado, los operadores de estafas de préstamos no están realmente interesados ​​en el pago oportuno. Tienden a hacer lo contrario, buscan prestatarios de alto riesgo que probablemente se atrasen en los pagos de los préstamos y, como resultado, incurran en sus multas y multas por pago excesivamente altas.

2. El prestamista no está registrado en su estado.

La Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) requiere que los prestamistas y corredores de préstamos se registren en los estados donde realizan sus actividades comerciales. Si un prestamista en el que está interesado no enumera ningún estado, podría estar tratando con una estafa de préstamo.

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Consulte el sitio web del prestamista para verificar una lista de los estados donde realiza negocios legalmente. Si no lo encuentra, comuníquese con la oficina del fiscal general de su estado para obtener más información. Los prestamistas también deben operar bajo un estatuto bancario, así que busque esa información en el sitio web del prestamista también.

3. El prestamista exige una tarjeta de débito prepaga.

Algunos estafadores requerirán que proporcione una tarjeta de débito prepaga, alegando que la necesitan para seguro, garantía o aranceles. Las instituciones financieras legítimas pueden cobrar una tarifa por su solicitud, evaluación o informe de crédito, pero esos cargos se deducen de su préstamo.

Una tarjeta de débito prepaga puede ser una herramienta útil para estafas de préstamos personales. Es virtualmente tan imposible de rastrear como el dinero en efectivo, y buena suerte reportarlo como robado si se lo entregó voluntariamente a un estafador.

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4. El prestamista llama, escribe o llama.

Los prestamistas legítimos suelen publicitar de la forma que usted esperaría, como en línea o a través de otros medios de comunicación. Si recibe una oferta de préstamo por teléfono , por correo o incluso una solicitud de puerta a puerta, póngase en guardia de inmediato.

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5. El sitio web del prestamista no es seguro

Cuando visita el sitio de un prestamista, lo que no ve puede ser tan importante como lo que ve. Siempre busque:

  • Un símbolo de candado en cualquier página donde se le solicite que proporcione información personal
  • Una “s” después de “http” en la dirección del sitio – “s” como en segura “, por lo que se muestra como” https: // www … “

El símbolo del candado y la dirección segura significan que el sitio está protegido de los ladrones de identidad que roban información personal y la venden a otros delincuentes.

En el mejor de los casos, la falta de estas medidas de seguridad significa que el prestamista no está preocupado por la integridad del sitio. En el peor de los casos, podría significar que el prestamista está dejando su información expuesta a propósito como parte de una estafa de préstamo.

6. El prestamista no tiene domicilio físico.

Asegúrese de que el prestamista en el que está interesado haya proporcionado una ubicación física. (Incluso entonces, aún querrá insertar esa dirección en Google Maps. En algunos casos, las empresas que ejecutan estafas de préstamos personales enumerarán las direcciones que en realidad son lotes vacíos).

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Si no encuentra ningún signo de una dirección física real, debe evitar al prestamista. Muchos operadores de estafas de préstamos preferirían ser imposibles de rastrear para evitar consecuencias legales.

7. El prestamista lo presiona para que actúe de inmediato.

No caiga en la súplica de urgencia. Una de las características distintivas de las estafas personales de préstamos es darle un plazo inmediato para solicitar el préstamo porque la oferta caduca rápidamente, posiblemente incluso al día siguiente.

Un prestamista que usa este tipo de táctica de alta presión podría no ser bueno. Puede ser una táctica hacer que tomes una decisión precipitada.

¿Cómo denuncias estafas de préstamos?

La forma más sencilla de que las autoridades lo examinen es a través de la oficina del fiscal general de su estado. El gobierno federal mantiene una base de datos de agencias estatales de protección al consumidorpara ayudarlo a ponerse en contacto con las autoridades correspondientes.

Compre prestamistas legítimos de forma segura

Si necesita un préstamo personal , consulte las ofertas de socios de préstamos de confianza de Bankrate. Obtenga una precalificación a través de Bankrate para ver la mejor oferta para la que califica. Esta verificación no afectará su puntaje de crédito y no compartiremos su información sin su aprobación.

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