10 pasos para evitar la bancarrota en un divorcio


El divorcio moderno no se trata de quién era el más malo o quién dormía dónde. Se trata del dinero. Los ingresos y activos de ambos cónyuges están, o deberían estar, sobre la mesa. Pero las parejas no siempre saben mucho sobre sus finanzas o dónde mirar. Puede que ni siquiera se den cuenta de cuánto menos valen, debido a la reducción de los ingresos y la depresión de la vivienda.


Las tasas de divorcio caen en tiempos difíciles porque las parejas no pueden pagar la división. Pero para la gente que renuncia de todos modos, la lucha se intensifica. Aquí hay 10 consejos para obtener el máximo provecho de una olla marital disminuida:

1. Sigue el dinero. Si no sabe mucho sobre las finanzas de su cónyuge, o no está seguro de que todo esté sobre la mesa, espíe. Cualquier documento financiero puede ser una pista sobre ingresos o propiedad: Cuentas bancarias y de inversión en línea, pólizas de seguros de vida y de propietarios, estados de nómina y planes de jubilación, estados financieros archivados cuando solicitó una hipoteca, una copia de la voluntad o fideicomiso, crédito estados de cuenta de la tarjeta y declaraciones de impuestos (si no tiene copias de ellos, puede obtener declaraciones federales conjuntas durante los últimos cinco años mediante el formulario 4506-T).

Suponiendo que conoce el número de seguro social de su cónyuge, también puede obtener su informe de crédito gratis en línea en AnnualCreditReport.com . Pueden aparecer deudas inesperadas o cuentas de cargo.

2. Adéntrate en el negocio de tu cónyuge. Las empresas de propiedad total son conocidas por proteger los ingresos del IRS o de un cónyuge. Las declaraciones de impuestos pueden no presentar una imagen completa de lo que la empresa realmente gana. Si hay mucho dinero en juego, contrate un contador forense; su abogado de divorcio sabrá uno. El contador presionará para obtener documentos que muestren más completamente dónde están todos los activos de la empresa y cuánto dinero está circulando.

3. Protege tus flancos. Necesitarás dinero personal para marearte durante los meses que lleva llegar a un acuerdo. Si su cónyuge lo golpea con la división por sorpresa, él o ella probablemente esté preparado, por lo que está en desventaja. Tener dinero por separado tiene sentido en cualquier relación. También lo hacen las tarjetas de crédito por separado. Congele inmediatamente una línea de capital acumulado común y abierta y tarjetas de crédito conjuntas, para que su futuro no tenga la tentación de acumular deudas adicionales. En los divorcios “buenos”, la congelación debe ocurrir por mutuo acuerdo. En los divorcios malos, uno de los cónyuges podría quedar sin crédito o sin acceso al efectivo.

4. Clave el dinero que trajo al matrimonio. Normalmente puede llevarse consigo las herencias y los ahorros personales prematrimoniales, incluso en un estado de propiedad de la comunidad, siempre que permanezca en su nombre por separado. Si lo mezcló en el pozo general de activos adquiridos después del matrimonio, sin embargo, probablemente tendrá que dividirse cuando se separe, en cantidades que dependen de la ley estatal. Es posible que obtenga un acuerdo más grande si puede demostrar que su dinero financió el negocio familiar o la educación profesional de su ex.

5. Ir después de las cuentas de pensión y jubilación. Las Cuentas de Jubilación Individuales, 401 (k) sy las pensiones de la compañía tienen que dividirse, aunque no necesariamente a la mitad. Si cada uno tiene planes, ambos están en juego.

Puede dividir una IRA con un acuerdo escrito, pero necesita una Orden de Relaciones Domésticas Calificada ordenada por la corte, o QDRO, para ganar parte de un plan de la compañía. La QDRO debe decir lo que obtendrá, cuándo lo obtendrá y cómo se calculará el valor. La empresa debe aprobar la redacción, para asegurarse de que sigue todas las reglas del plan. De lo contrario, no se le pagará, sin importar lo que diga el acuerdo de divorcio.


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Necesitará un experto para verificar el valor de una pensión tradicional. Si solo puede obtener un pago futuro del plan, es posible que desee cambiarlo por más efectivo o bienes ahora. Si su cónyuge tiene opciones sobre acciones, un plan de beneficios en exceso o cualquier otro tipo de compensación diferida, negocie también una parte de esto.

6. No espere una pensión alimenticia permanente. Un cónyuge con ingresos bajos o sin ingresos podría obtener una pensión alimenticia, pero los premios a menudo no son suficientes para mantener su nivel de vida actual y suelen ser por un período de tiempo limitado. Los jueces esperan que los cónyuges dependientes que pueden hacerlo salgan y consigan un trabajo

Las amas de casa, hombres o mujeres, a veces piensan que les irá mejor si llegan a la corte con un aspecto de “pobres”, dice la abogada de derecho familiar Linda Ravdin de la firma de abogados Bethesda, Maryland, Pasternak & Fidis . Todo lo que hace, dice ella, es dejar a su ex libre para argumentar que su potencial de ganancia es, digamos, $ 80,000, y ¿qué sabe un juez al respecto? Debería obtener un mejor acuerdo si puede demostrar que ha solicitado empleo y probablemente gane mucho menos.

7. Lucha por beneficios de salud, cuando no tienes tu propio plan grupal. Si su cónyuge tiene la cobertura familiar, generalmente puede permanecer en ese plan, a su cargo (o el gasto de su ex, dependiendo del acuerdo), hasta por tres años. No deje que estos beneficios (llamados beneficios COBRA) se escapen. Debe presentar su solicitud dentro de los 60 días de su separación legal o divorcio.

8. Obtenga asesoramiento tributario desde el principio, si hay mucho dinero en juego. Querrá saber qué vale cualquier acuerdo propuesto después de impuestos. Hay muchos trucos. Por ejemplo, supongamos que el niño vive con la esposa, que lleva al niño a la guardería para que pueda trabajar. El marido puede pagarle una cantidad igual al costo de la guardería en forma de pensión alimenticia temporal. De esta forma, puede deducir los pagos en su declaración de impuestos. La pensión alimenticia es un ingreso imponible para la esposa, pero ella puede compensarlo tomando el crédito tributario por cuidado de niños a su regreso.

9. Obtenga asesoramiento sobre planificación financiera desde el principio. ¿Cuánto necesitará para mantenerse? ¿Puede cubrir el costo de la casa, si la toma como parte del acuerdo, o debería venderse y dividir el producto? ¿Está su cónyuge proponiéndole inversiones arriesgadas mientras él o ella guardan las inversiones más seguras? Un buen planificador lo ayudará a pensar sobre estos temas durante la negociación. Una fuente de asesoramiento: el Instituto de Analistas Financieros de Divorcio .

10. Ponga $$$ en su bolsillo evitando una batalla con su cónyuge. En tiempos difíciles, las parejas que se divorcian luchan por cada centavo. Pero cuanto más luchas, más de esos diez centavos desaparecen en honorarios de abogado. Si no hay hijos y pocos activos, generalmente puede hacer el divorcio, incluso si solo habla por correo electrónico. De lo contrario, trate de llegar a un acuerdo preliminar antes de que un abogado aparezca en escena. Considere la posibilidad de un profesional de mediación de divorcio o un divorcio en colaboración donde las parejas y sus abogados acuerden por adelantado negociar en lugar de ir a la corte. Para obtener más información, consulte la Academia Internacional de Profesionales Colaborativos o Divorcenet.com .

El divorcio, a diferencia del matrimonio, dura hasta la muerte. Es importante que el acuerdo sea correcto.